针对这一理论，Gonzales(2013)研究提出，无论发达国家还是发展中国家，利率市场化均会增加银行盈利的风险承担。他还指出，不同国家风险生成的来源不相同，发达国家银行由于竞争剧烈而导致其风险偏好上升，发展中国家则是由于管制放松增加了银行的投机机会，从而也增加了银行的盈利风险。
巫卫专(2016)则进行了更深入的研究，他从银行的经营绩效和经营风险两个角度出发，考量利率市场化的影响。结论表明，利率市场化对商业银行盈利能力影响较大，其中主要通过传导机制，例如利差效应和竞争效应等。
    3.从存款利率上升的角度研究
从存款的角度来看,利率市场化后,商业银行为了争取高质量客户将必然展开激烈的竞争,存款利率也势必会有所上涨。银行资本成本的提高就是存款利率不断上升所造成的后果,但是如果为了降低经营成本而将存款利率调低，也势必会威胁到商业银行自身的生存能力（李长征，2009）。
Tarhan Feyzioglu，Nathan Porter(2010)就证实了这一看法，他们深入仔细地研究了中国利率市场化改革的进程，认为存款利率管制的放开是中国整个利率市场化改革的关键所在。
吴林蔚，沈庆劼，张翼（2012）研究了存款利率的变动情况，他们认为在利率市场化背景下，如果取消对存款利率上限的管制,商业银行之间的竞争将被更加激化。他们还认为，银行存款利率的小幅度上升，将有助于增加中小商业银行的市场占有率,提升其盈利能力。
陆军，赵越（2015）研究了存款利率结构的变动，他们利用已完成存款利率市场化的国家的面板数据，分析得出在利率市场化初期，存款利率会上升，但是长期来看，存款利率会产生回落，缓解利差收窄的情况。
    4.从存贷利差收窄和发展中间业务的角度研究
利率市场化之后,商业银行将可以自主决定存贷款利率。一方面,为了吸收更多存款,银行必定需要通过增加原存款利率来吸纳更多的市场资金,这就使得存款利率上升。另一方面,银行的贷款利率也会有所下降，其主要原因在于对优质客户的争夺。利率市场化背景下，银行间的价格竞争将会日趋激烈,需要适当降低贷款利率以吸引更多的客户。在此情况下，存贷款利差逐渐收窄（黄金老，2001）。
武兴文（2005）确认了这一观点,他指出银行贷款利率的下降，是其对优质客户进行竞争而导致的必然后果。与此同时，存款市场也会产生激烈竞争，这又将导致存款利率的上升,这种双向竞争的结果就是银行存贷款利差的收窄。
    但是，为了提高盈利能力,像存贷款业务这种商业银行传统的主导业务也应将比例逐步降低,这样才能使得那些不依赖银行自身资金和不易受利率变动影响的表外业务以及中间业务可以得到更快的发展（曹献雨，2007)。
魏世杰(2010）就直接研究了银行的非利息收入和银行盈利能力的关系，他指出，随着非利息收入占银行经营收入比重的上升，银行盈利能力也受到了很大影响。其具体表现为投资收入比重与银行盈利能力呈现出负相关，手续费以及佣金收入则是与银行盈利能力呈现出正相关。
张楠慕（2015）提出，面对利率市场化改革对目前商业银行盈利能力所带来的巨大挑战，银行存贷款业务的收益率逐步下降。在此情况下，银行必须对其中间业务进行发展，例如开展理财业务、资产托管等等，这样可以帮助银行更好的对冲利率市场化下的风险，并且全方面地推动了中间业务的发展。
参考文献：
[1] Tigran Poghosyan. 2010.Re-examining the impact of foreign bank participation on interest margins in emerging markets[J]. Emerging Markets Review 2011(11):390-403. 利率市场化文献综述及参考文献(2):http://www.youerw.com/wenxian/lunwen_27481.html