2。2中小企业融资担保存在的问题

（1）政策性担保运营中出现的问题。政策性担保机构主要是国家及地方政府在对当地中小企业融资过程中进行的扶持，政策性担保使地方政府会根据区域内发展的特点及产业机构对融资对象进行干预，导致政策性担保机构在工作进行的过程中不能对企业进行客观的判断，影响融资的质量。部分地方政府在政策性担保机构的运营过程中会将与政府关系较好的企业首先推荐给担保机构，影响了担保过程中的公平性。同时由于政策性担保提供的资金有限，在对中小企业进行服务的过程中会产生局限性，不能满足中小企业的发展需求。

（2）担保机构与金融机构之间的配合问题。担保机构与银行机构在进行合作的过程中，由于各自的组成体系不同，使其在合作的过程中会因为过度关注自身的利益而影响合作的进度。担保机构在融资的过程中希望融资倍数被放大，降低自身经营风险的同时可以获得更多的贷款；金融机构则是希望资金放大倍数越低越好，银行在进行企业的融资过程中能够降低风险，利于资金的回收。

（3）担保机构存在管理风险。由于我国融资担保机构发展的较晚，并且没有一定的法律对其业务内容进行规范，使金融担保机构在业务开发的过程中因为利益的趋势，偏向一些高风险的合作[9]。部分金融担保机构由于自身的资金储备不充足，在进行融资担保的过程中偏好一些高风险、高收益的投资项目，使投资风险一旦产生，企业没有充足的资金对其进行补偿，严重的情况会导致企业破产。同时，部分金融担保机构的注册内容是以中小企业为主，但是在实际的工作中主要是以套取银行的资金为企业自己所用，使金融风险发生时企业要支付较多的违约费用。

（4）融资担保体系不健全。我国中小企业的融资主要是由政府、融资担保机构、企业及金融机构组成，还未建立较完善的中小企业融资体系，使融资市场的发展相对较混乱[10]。首先融资担保机构的行业内体系还未建立，担保机构之间没有形成较系统的担保服务框架。其次部分金融担保机构的资金投入相对较小且部分担保机构的资金补充不到位，使担保机构的业务开展不稳定。

（5）担保费用较高。金融担保机构需要在受理企业融资业务的过程中，对企业的经营状况及行业状况进行深入的了解，为企业建立信用评价体系。在对企业进行相关内容审核的过程中，需要大量的人力及财力对企业进行实地评估，以便评价体系能够更准确与完善[11]。由于评价难度较大，金融担保机构需要从不同方面、不同手段对企业进行评估，使财务费用增加，进而提高企业的担保服务费用也增高了[12]。

（6）担保资金的风险补偿机制不健全。部分金融担保机构在公司建立的过程中会一次性注入一笔资金，主要用于企业在担保过程中的各项费用的周转，但是金融担保机构在运营的过程中会由于对中小企业的违约融资进行偿还，使部分金融担保机构在进行融资的过程中没有稳定的资金来源，企业在进行融资的过程中会产生一定的风险。导致企业金融担保机构在发展的过程中由于资金的周转率过低而影响企业的发展。

（7）担保机构的监管主体不明确。我国金融担保机构虽然经历的二十几年的发展，但是在发展的过程中却没有主要的部门对其业务内容及范围领域进行监管[13]。金融担保机构在发展最初是由人民银行进行监管，之后转到国家经贸委，在国家经贸委撤销之后改为国家发改委对其进行监管。目前对金融担保机构实行监管的部门是国家发改委的中小企司，但是金融担保机构由于业务内容涉及范围较广，使发改委对中小企业的监管出现一定的困难，导致监管力度不够。 中小企业融资担保研究(3):http://www.youerw.com/kuaiji/lunwen_112496.html