浅谈农村信用社现金管理工作中的问题

库存现金是信用社金融服务不可或缺的交易内容,做好库存现金管理,是做好金融服务工作的重要保障,是管控风险,案件防范的重中之重,也是提高精细化管理水平,打造效益富社工程的重要保证。然而,目前农信社的库存现金管理却存在着此彼问题,不尽完善,有待进一步规论文网范。如何在既保证业务经营中备足现金正常支付,又确保现金安全的前提下做好现金的使用和管理,提高现金使用效率,压缩非生息资产占比,降低现金库管风险和业务经营风险,是现阶段农信社库存现金管理中不可忽视的问题。

一。现金管理存在的问题及原因分析

1。硬币和残币堆积。农信社地域覆盖广,地理位置偏远,营业网点多分布在农村地区,经济。交通。市场。文化。观念。素质等因素导致硬币和残币市场流通难,呈现出堆积现象。一是硬币投入难度大,市场使用率低,投放少,回收多。由于硬币携带不便,真假难辨,容易丢失,在农村使用渠道单一,群众对硬币有较大的排斥现象,硬币回笼数量远远大于投放数,致使现金库存量增加,囤积现象凸显。二是残币数量多,损坏程度大。由于农村地区的地理气候。市场体系。居民素质。现金交易频繁等因素,致使残币屡现不止,屡缴不尽。按照人民银行残币管理规定,金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴,但由于币种的多样化,加之人力资源短缺,数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内,日积月累,导致农信社现金库款量不断增加,既增加了安全隐患,也减少了收益。

2。库存量限额难以预测。一是农村信用社面向三农“,服务面广。对象多,代理业务品种繁。金额大,现金供给时间不固定,需求不稳定,无形中给管理部门对各社库存限额核定增加了难度。二是资金结算渠道欠完善。随着大小额支付系统。农信社等网络汇兑业务的开通,农信社的资金结算效率。功能较以往大大增强,但由于属于农信社自己的。具有现代化支付功能的银行卡迟迟未发,这就增加了习惯用卡“办理跨行。跨区域业务的客户使用现金的频率。三是现代化支付结算业务未有效推广。广大群众对新的现代化支付业务了解不明白,理解不深刻,使用不信任,没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围,致使农村地区市场交易中现金交易仍占主流。四是近年来农村金融机构的锐减,而资金需求量呈增长趋势,客观上增加了农村信用社库款管理压力,这些都给准确核定库存限额带来了一定的难度。

3。库存现金申报方式安全隐患较大。现阶段信用社普遍采取电话申报。钞车押送方式解决库存现金余。缺问题,一定程度上增加了安全隐患,上升了经营风险。

一方面信用社工作人员在上班期间进行现金申报时,柜台外难免有客户存在,申报金额。时间等信息易泄露,给不法分子可乘之机;另一方面,在科技时代,信息传输过程中可能被不法分子窃听,进而可能诱发高科技犯罪。二是容易出错。利用电话申报,准确度有依赖电话线路的好坏,容易出现金额。时间。调入或调出等要素错误的情况。一些信用社为了不泄密,采用编译密码的方式进行申报,但密码编译的复杂性增加了工作人员的操作难度,进而也就可能增加差错率。三是责任明确较难。电话申报时主要靠姓名询问或话筒声音判断申报人,乱报姓名的情况不能完全排除,失声情况难免出现,一旦出现误报。谎报。乱报等违规情况,责任明确及追究难度较大。四是钞车的现金配送。调运任务繁。时间紧。责任重,且农村地区交通条件较落后,地形复杂,多山路,雾雪天气。自然灾害。交通事故等因素潜在着较大的安全事故隐患。五是农村地区地广人稀,山多树茂,给犯罪分子进行犯罪活动制造了条件和环境,治安形势不容乐观,案件风险不容忽视。

二。针对现金管理的对策与建议

现金管理是中国人民银行法确定的一项重要金融管理制度。建设社会信用体系,打击偷税。漏税。逃税等经济犯罪,增强反洗钱部门合作都需要严格的现金管理制度来配合。

针对目前信用社现金管理工作存在的问题,提出以下建议:一是提高思想认识,加大现金管理的宣传力度。随着金融业对外开放步伐的加快,现金管理日益显出在信合事业中的巨大作用。因此要大力宣传促进社会各界自觉遵守和执行现金管理的有关规定,营造良好的现金管理氛围;二是采取多种方法,加强现金管理监督检查。一方面联社职能部门要定期或不定期地开展各项检查,违规问题及时查处,维护现金管理的严肃性;另一方面开户银行要加强对大额现金和可疑现金收支的管理,积极稳妥地推广各种先进结算工具,采取有效措施制止企业多头开户和非基本户的提现;三是加强队伍建设,提高现金管理人员的素质。一是要将政治素质高,熟悉金融业务,掌握会计知识,具有一定文字综合。分析能力的人员调整到现金管理岗位上;二是上级行要加强现金管理人员的业务培训,努力提高其业务素质,以适应当前现金管理工作的需要。四是强化立法观念,建立联合机制,促进现金管理与相关业务的配合。上级行应结合当前经济金融状况,制定符合实际的现金管理实施细则及其规章制度,为农村信用社创造一个公平。公正的竞争环境。其次,现金管理是一项长期而又复杂的工作,如会计部门的帐户管理,票据管理,反洗钱工作等,因此要建立现金管理的合作机制,尽量避免工作中的脱节“现象,积极探索新形势下现金管理的新方法,以提高现金管理的水平,最终维护金融稳定。

浅谈农村信用社现金管理工作中的问题