根据盈灿咨询网站相关年报统计数据发现，2015年全年网贷交易成交量为9823。04亿元，相比2014年全年网贷成交量增长了288。5%，截至2015年12月底累计成交量高达13652亿元。伴随着P2P网络信贷平台的爆发性增长，各种问题也接踵而来。随着e租宝、大大集团因涉嫌非法营运等事件的接连曝光，p2p网贷平台倒闭名单上的平台越来越多，根据网贷之家的数据统计，2016年3月新增问题网贷平台98家，累计问题平台总量1523家。历年P2P网贷问题平台数量如图1：

 历年P2P网贷问题平台数量

1。2研究意义

一方面，P2P网络信贷的迅速发展引起了社会各界的密切关注，另一方面P2P网贷行业的竞争也在日益加剧，所以无论从理论上还是实务上都要求我们加强对P2P网络信贷风险管理的研究。苏州老账房金融信息服务有限公司作为我国P2P网贷平台的成员之一，其主要从事网贷业务，因此本文以老账房金融公司为例，分析该公司网络信贷营运发展的现状，揭示和评估其中所蕴含的风险，并为我国P2P网络信贷的风险管理体系的建立提出一些建议。

2 P2P网络信贷概述

2。1 P2P网络信贷基本概念

P2P（Peer to Peer）网络信贷即点对点的信贷交易，直白地说就是有闲置资金同时有投资想法的个人，通过金融中介服务机构这一第三方平台，运用贷款的方式将资金贷给其他有借款需要的自然人或法人[1]。中介机构负责对借款方的经营状况、财务状况、还款能力等进行严格的评估，并按一定比例收取账户管理费和服务费等作为营业收入。依照《合同法》的相关条例解释 ，这种营运模式实质也是民间借贷的形式之一。文献综述

2。2我国P2P网络信贷发展历程

虽然我国P2P网络信贷发展时间并不长，但最近几年发展速度很快。2007年8月我国在上海成立第一家P2P网络信贷平台拍拍贷，同年10月份，宜信宜人贷成立上线开业。五六年前，我国的P2P网络信贷平台数量还很少，也很少有人了解。从2010年开始，网络信贷平台被更多人知晓和认可，一些P2P公司悄然发展起来。如人人贷、陆金所等。

  历年P2P网贷运营平台数量         

    根据网贷之家相关数据发现，截止到2016年3月底，p2p网贷行业累计平台数量达3984家，其中3月份新增运营平台40家。我国P2P网贷运营平台数量呈现逐年上升的趋势，其中2010至2015年3月历年具体运营平台数量如图2所示，现如今中国已经超过欧美发达国家，一跃成为全世界规模最大的P2P网络信贷市场。

2。3  P2P网络信贷模式及特点

    P2P网络信贷业务最初诞生于西方发达资本zhuyi国家，现如今已经形成了三种比较成熟的模式。分别是美国Prosper模式、英国Zopa模式以及Kiva模式[2]。

（一）Prosper模式。Prosper模式是纯平台中介模式，是美国金融发展史上第一个P2P金融平台。借款人通过降息进行竞价拍卖，Prosper平台需要做的就是保证安全和公平的交易，Prosper平台作为单纯的中介负责把资金贷给借款人，并寻找符合要求的借贷双方，在交易过程中Prosper平台从结束交易的借贷各方收取一定的服务费，关于风险管理和利率要由贷款人自己把控，贷款人承担坏账风险。借贷双方在交易的过程当中，个人信用评级是Prosper平台审核的一个重要参考依据。

   （二）Zopa模式。Zopa模式在英国伦敦最先成立是复合型中介模式，并在欧美等西方发达国家得以发展壮大，是权威的P2P网贷平台的祖先，为需要借款的借款人以及投资人提供金融信息中介服务，成员自行商议确定借贷的利率。Zopa平台负责对借款人进行风险评估以保证交易的安全，审核确定信用评级并决定是否同意贷款及贷款额度，监督借款人每月按时还款；另一方面投资人应当把资金等分给50位借款人，由此分散部分风险。来`自+优-尔^论:文,网www.youerw.com +QQ752018766- P2P网络信贷风险管理苏州老账房金融信息服务有限公司为例(2):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_90764.html