二、 文献综述
三、研究设计
（一）    样本选择和数据来源
本文基于江苏省农户调查数据，并按照江苏省统计局的标准，将江苏省划分为苏北地区、苏中地区和苏南地区。在样本的选择上，为了突出对小额贷款公司的针对性以及避免网点缺失带来的影响，本文特意选取了已经建立小额贷款公司的代表性地区作为样本（从三个经济区分别抽取了淮安市、宿迁市、扬州市、南通市和苏州市五个城市，并以市为划分基础分别抽取了淮阴县、沐阳县、广陵区、启东县级市、姑苏区以及张家港县级市共优尔个区/县/县级市，再进一步抽取样本村镇）。为了避免样本选择性偏差可能带来的影响，本文在统计了地区农户的收入情况后，将其以高低顺序平均分为三组，在每组中以随机的方式抽取同等的样本量用于分析。本文向农户共计500名发放了问卷，回收有效数据达到445份，用以整理分析其基本特征。

表1 样本的地域分布特征
样本地区      样本市       样本区/县/县级市    村庄数     农户数                借贷笔数
苏北地区      淮安市    淮阴县     7     89     47
　      宿迁市    沭阳县           11    74        50  
苏中地区        扬州市    广陵区           8    60        68
　      南通市    启东县级市           13    64        81
苏南地区      苏州市    姑苏区           3    81        88
        张家港县级市           8    77        84 
全样本            50    445        418

（二）数据的基本特征分析
整理445份有效数据（表2），可以看出，445名农户中一共发生了418笔借贷行为，具有借贷需求的农户数量比重达到43.6%（194户）。通过对不同地域的对比可以看出，苏南地区的农户对借款的倾向性更强，而苏中地区、苏北地区的农户进行借贷的需求逐次下降，考虑到各地区农村经济发展程度的差异，可以认为苏南地区农户借贷需求高于苏中、苏北地区。
表2 农户借款渠道的分布特征
样本地区　       借贷统计　    小额贷款公司    其他途径借款
正规渠道借款            民间借贷             总样本
苏北地区       借贷户数               10    31                    30                71
　       借贷笔数       14    43                    40                97 农村小额贷款公司是否会影响农户信贷的可获性(2):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_21942.html