关于个人规划投资理财的探讨

众所周知,理财是对自我财务资源合理管理,达到人们生活目标的过程,财务上的自由且生活幸福美满是其最终目的。简而言之,理财的中心就是管好钱,通过不断攒钱。钱生钱等环节,将当下及未来的现金流管理好,让自身的财产增值跑赢通胀,使自己身上不管在何时都有钱可用。我们论文网可以将理财形象的比喻为:财富就像蓄水池,收入即是水源流入,支出即是水源流出,理财就是将这个蓄水池管理好,广开水源而节约水流。人们生活伴随经济腾飞越来越好,正在日益积累个人金融资产,个人规划好投资理财可保值增值财富,对经济生活风险充足抵御。无论是股票投资还是外汇。基金投资,因日趋增多的投资品种,不尽相同的专业知识,个人难以全面掌握合理方法,因此个人的需求偏好。资产规划。风险规避等都是值得深入探讨的理财问题。

1。个人规划投资理财的作用

1。1个人规划好理财能使自身处于最佳的财务状态

实际上,在日常生活规划中投资理财无时不有。无处不在,它并非在当下才兴起。自有了工资收入,在每月支付水电。生活费,准备购买各种家用物品时,就由此开始了投资理财。但理财的真正意义不仅仅是这些,个人生活质量的好坏受其直接影响。个人时常忽略了投资理财,追根溯源,部分人考虑到自身资产不足,没到投资理财的地步;部分人考虑到已处理好当下财务,不存在其它问题;部分人考虑到金融项目投资繁杂,不能轻而易举做出投资决策,随时有资产贬值的风险;部分人因繁忙的工作而对个人财务无暇顾及;部分人考虑到与理财相伴的常是风险。失业。疾病等,在生活中这些都很忌讳;还有的人考虑到有必要请教专家才能理财,显得比较麻烦。当下社会确实没有普及科学理财观,这与快速成长的经济步伐不一致。如果每个个体都能科学地投资理财,就有事半功倍的效果,享受到轻松的人生。就富人而言,科学投资理财的主要意义在于财富的保值增值,及代际之间的传承;即便更多的人属于工薪阶层,没有富余的资金及殷实的财产,也需要懂得投资理财。学业能否顺利完成。婚姻是否幸福美满。晚年是否安然无忧,这些都是人生旅途中的必须考虑的生活目标,而在这些目标的实现过程中金钱通常扮演着重要角色。怎样将每一分钱利用好,怎样将任一投资机会把握好,都属于理财要解决的范围。投资理财并非简单的发财,它是关于整个人生的财产规划。投资理财如果成功就能增加财富,减少不必要的支出,改善个人生活水平,让经济能力宽裕,安享充足的养老资金储备。

1。2个人投资活动能为循环社会资金创造条件

社会的大量资金通过工资等形式从企业流向居民,居民又通过消费购买行为,将产品消费掉,这样资金回流企业再生产。如果居民收入比消费多,居民手中多余的资金就必然形成怎样回流企业的问题,个人投资便成了循环社会资金,实现再生产的保障环节。所以每个人在经济中既是消费者又是投资者,人人都有理财问题。可见,个人追求理财利益,非但满足自身精神。物质要求,从其效果看还能不断优化社会财富结构,所以个人规划好投资理财同时也是一种社会贡献。

2。个人规划投资理财的缺陷

2。1不清楚投资目标或期望收益过高

确定好理财目标是投资理财的首要工作,目标确定好了,离成功也就近了一半。人们在确定理财目标时更多的选择是存一笔钱用来买一套房,存钱用于结婚。买车,筹集一份子女的教育基金,又或是留作退休后的养老金。诚然这些理财愿望都是很好的,但理财目标却不明确。我们将理财目标选定后,在概念上更多的还是比较模糊,通常不用货币对理财结果进行准确计算,实现目标也具体缺少期限,通常我们在这样概念模糊的状态下只能被置于空想中,无法科学制定理财计划,尽管有这样的理财计划也会显得无比空洞。盲目。每个人理财自己都会选择理财目标,都渴望借助必要的理财方式达到自身梦想,然而并非能实现所有目标,首先期望收益过高不切实际,导致人们的理财被置于空想中,缺少相应计划来实现该目标,另外在理财计划内它能催生人们多用高风险方式博取更多利益,此做法与一贯以来遵守保值增值。安全稳健的理财原则并不相符。

2。2将理财混淆为简单的存款。投资

人们思想中对理财的理解就是存款。投资,通常把投资理财视为传统使用资金的形式,也就是有了收入后不是存在银行保证稳定利息收入,就是购买债券。股票,期待合理收益。人们生活在经济发展快轨中得到大为改观,个人怎样运用与管理好财富的增加,日益成为人们的焦点话题。我们一直翘首以待有效使用财富,借助有效的储蓄。投资股票。投资期货。投资保险及投资外汇等不同投资组合与投资形式,不断保值增值财富,以期达到提高生活质量。稳步增加财富的目的。当下市场上名目繁多的投资机构与投资产品,并且在短期内较难完全掌握必备的专业投资方法与知识,这就应运而生了个人投资理财,日益成为管理个人资产的协助者。参与者。由此提供个性化投资理财服务的机构形成,且竞相推出理财产品,迅速发展个人理财业务。客观上看人们虽然都渴望有理财机构服务,借助它们的专业人员及专业方式来降低风险。配置好资产组合,但在选择一些理财品与机构上仍有认识误差,在某种层面上将理财品。理财机构及单个投资者的联系隔断,无法让个人理财得到全面。彻底的满足。

2。3个人金融管理混乱

在频繁的个人金融活动的当下,难以仅凭自己大脑将海量金融信息完整清楚的记住,这便引发种种境遇:有的人因丢失或被盗走有价证券与银行存单而拿不出必要资料,在金融机构无法挂失;有的股民买进卖出的股票种类过多没有实时记账,部分上市公司经几番派股,个人账上到底有多少股票竟不清楚,致使痛失高价抛出收益更多的良机;有的人乱放人身意外险或财产险等凭据,万一出了事情,就会因保险单据找不到而增加保险公司理赔的麻烦,如此等等。3。个人设计规划投资理财的具体思路

3。1打好设计投资理财的基础

首先,理财目标要制定好。对此要考虑到方方面面,首要的就是量化理财这个目标,例如:我想要买一套住房,这个算不算理财目标呢,当然不算。想要买的住房价值多少,在哪年买住房,是明年还是后年,这才算得上真正的理财目标,也就是量化,给个明确的时间。价值限制,并且还可合理想象在这房里住可能会出现什么情况,这样一来能够更加有效的实现自己的目标。若是需要达到理财的目标,那么这一目标必须具备有期限。可量化的标准。其次,对风险偏好的了解。有人认为自身是积极进取的人,有人则认为自身比较保守,怎样对自身风险偏好正确评价,有几种方式:一是需要对自身情况充分的了解并考虑好,单身还是已经组建家庭,养活自己还是需要养活一个家庭,收入和支出的比例是否合理。要是家里需养育一个孩子,那么还是一味喜好冒进投资高风险,充分说明缺少清醒认识,主要是家庭负担跟以往已不相同;二要对投资倾向考虑充分,诸如有的人在股市很有建树,有的人在投资方面可圈可点等等;三要对个人性格取向充分考虑,面对同一事情性格不同的人做出的选择有天壤之别,理财中性格决定着他们的一些行为。最后,科学分配资产。要做出战略性的分配资产,这种资产分配是在极其理性的情况下进行的,不能盲目跟风,随便听他人说法,今天人家说投资某个项目好,明天就倾其所有去投资。应该分配好资产,如从战略高度看,只用总资产的三成去投资股票,无论他人做什么,三成是自己的红线,另外在银行放三成资产,剩余的投资其他方向,这是对资产的战略性分配。

3。2学习理财知识,掌握专门技能

投资者了解现实市场离不开掌握必要技能与金融知识,又或以技能与金融知识为前提。所谓知识涵盖财税知识。经营知识。法律知识及市场交易与其它知识。个人规划好投资理财的技能涵盖收获与分析信息。交易结算。使用网络技术等。个人在做好投资理财准备工作以前,要掌握必要的理财品对口知识,以此在投资中审时度势,紧抓参与投资的机会,达到正确理财。虽然无法要求每个人都要了解全部理财产品,但起码对运用基本原理及过程要懂得,以防投资的盲目跟风现象。个人也可征询规划理财师及专业机构,选择理财工具要合理,综合自身特征及优势,达到财富积累。

3。3构建完整的自身金融档案

可从如下方面构建完整的自身金融档案:第一,入档内容要明确,包括各类有价证券存单及银行存款的姓名。金融。账号。密码及日期;买卖股票流水记录;保险凭据;个人借款单据;不同档期存利率。股市行情。发现与兑付国债信息等金融资料;投资理财增值技巧与方法。第二,归纳入档方法技巧,个人没有过多投资的可用本子专门记载;要是有较多投资就要有正式账册,划分好不同类型,逐条记入个人金融活动内容,并一笔笔清楚记录所有金融活动;有个人专用电脑的就能发挥优势,在电脑中存入个人金融档案,方便时刻检索。第三,注重核心问题的把握,要即刻入档,不得任意散落金融资料;做到各种金融内容全面入档,要齐全完备的入档;要进行保密存档,对个人印鉴。身份证。密码需分别存档,需设置电脑档案密码;要适时归纳新资料,对旧资料定期清理,不管何时档案都有参考价值。

综上所述,个人理财规划无论对自身还是对社会而言都具有重要现实意义。现代社会已有相当复杂的理财工具,单凭直觉与经验投身市场只会增添风险。因此只有打好设计投资理财的基础;学习理财知识,掌握专门技能;构建完整的自身金融档案,才能更加科学合理地规划自己的财富和生活,才能不失为理财的佼佼者与成功者。

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