2  互联网金融理论

2.1  互联网金融概念

互联网金融是一种新型的金融，依靠云计算平台、网络社交和搜索引擎等其他互联网工具，完成资金、支付和信息中介交易[2]。互联网金融并不等同于互联网和金融行业的单一结合，而是在网络技术层面上，用户在一定基础上接受并对此有了深刻的了解。正因为新的需求，而产生的新模式及新业务。金融业务选用的媒介的差别以及金融参与者具有互联网“开放、公平、团结、分享”的精髓是传统金融业和互联网金融的差别所在。通过互联网、移动互联网等工具，传统的金融业务具有更透明、更高的参与、更好的合作、成本低、操作方便等一系列的特点。

2.2  互联网金融产品的介绍

互联网金融产品发展的形式有P2P小额信贷，余额宝，现金宝，活期通等几种。首先，P2P小额信贷是一种人对人的直接信用模型，将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式[3]。其次，在第三方支出平台中，个人用户可以找到一项余额升值的服务，叫做余额宝。财富的平衡，用户得到的好处是可以随时随地的使用余额宝进行消费、支付。同时它是一款货币基金，可以使社会闲散资金汇集；也是一种开放式基金，作为投资工具专门投向无风险货币市场。然后，汇添富基金公司于2009年6月最初推出的一种储蓄好账户叫现金宝。不仅可以帮助人们管理卡和钱、理好财，促进闲置资本利得，高端金融管理，还能用信用卡还款，手机充值等，只有这样，才是真实的现金宝。最后，活期通是华夏基金推出的一个收益远超活期，资金取用快速灵活的现金账户。用户无需任何费用，还能支持免费的信用卡付款，房子汽车贷款，银行转帐等。

3  互联网金融发展现状

从目前发展状况来看，企业组织结构的三个重要的组织形式存在于互联网金融中：网络小公司、第三方支付公司、金融中介公司。这一类范畴还包括如今由商业银行发放的网上银行、手机银行。此外，在信贷业务所产生的第三方支付，还是以小微信贷为主，这是对目前中心是大企业贷款银行信贷体系的一种有益补充。

3.1 互联网金融规模不断扩大

表1                        淘宝、天猫近几年“双十一”的销售额

年份 2009 2010 2011 2012

淘宝销售额（亿元） 0.5 10 18.4 59

天猫销售额（亿元） 0.5 9.36 33.6 132

数据来源：搜狐财经官网

表2                        京东商城近几年的销售额

年份 2009 2010 2011 2012

销售额（亿元） 40 102 260 600

数据来源: 亿邦动力网

随着经济的快速发展，越来越多的组织选择网上交易。据有关数据显示，从2009年开始，在每年11月11日，为了感谢广大消费者，阿里集团将举行反馈活动。在短短的几年时光里，11月11日慢慢从一个平常的日子变为中国电子商务行业甚至是整个社会关心的年度事件。从过去举办的双十一看，它的营业额呈指数增长趋势。 互联网金融发展的现状及对策研究(2):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_61301.html